理财系列:常见的交易方式

投资百事通 / 2019年05月10日 19:00

资讯

老规矩『投资百事通』头条号, 每周一篇哈。欢迎关注一起交流,有财不独享。

如果我们听取了朋友的意见,学习了网上的理财知识,又或者通过平台的营销广告了解到了中意的理财产品,接下来无外乎就是『下单交易』了。

普通的商品购买时,也有很多下单方式,常见的有:

主动购买。例如淘宝,京东等。

团购购买。例如美团,聚划算等。

自动购买。比如大促时预约下单。

找人代购。比如常见的海淘等。

交易方式的不用,自然满足了不同用户对于交易的需求。

对理财产品而言,常见的交易方式可以了解,让理财更加事半功倍。

一、普通购买。

对于银行理财,公募基金,券商理财等产品(P2P不在此系列),一般有发行期和开放期。

在发行期,我们一般采用『认购』方式购买。

在开放期,我们一般采用『申购』方式购买。

对于很多产品因为有额度限制,如果没有购买,反而会错过购买的机会。

『普通购买』下单方式,是最传统,也是最普通的交易方式,是交易的基础。但需要理财客时刻关注,主动交易,投入的精力较多。

二、约定购买

如果我们希望能自主购买。采用约定购买方式无疑是比较省心的一种交易方式。

约定购买在证券领域被称作『预埋单』,根据价格约定成交失效,一旦条件满足即可成交。

约定购买在基金领域被称作『约定申购』,根据价格或者特定条件,一旦条件满足即可成交。

在银行理财领域,这个动作一般是银行的客户经理帮理财客打理的。

如果你的精力有限,对于投资品种有比较明确的目标,可以逐步采用约定交易方式减轻投入精力。

三、定投购买。

理财产品不同于商品。商品是一次新购买方式。而理财产品大多是多次购买,考虑综合收益率。一次性购买对于『产品价格』和『时间』都进行了锁定,对于浮动型收益产品,很可能最后无法获得预期的收益回报。

主要原因在于『择时成本是投资回报的主要影响因素』,正如俗话常说『会买的是徒弟,会卖的才是师傅』,择时对于理财的预期收益回报有着重要影响。

相比单次购买方式对『交易成本和时间』的锁定,『定期分散投资』可以更好的解决这个难题,通过减少每次投资金额,通过拉长交易时间,减少单次择时交易的风险,平摊交易成本,相比单次交易有着不少优势。

对于定投购买,并不是每一种金融产品都支持,该类投资方式主要适用于浮动型收益产品,并且一直处于开放期的投资产品。同时定投购买目标不是获得更高收益,而是『平摊交易成本』,从而可以获得更稳健的回报预期。

四、找代理人交易。

如果自己不是很熟悉金融投资,则需要找到具有执业资格的理财师或者投资顾问协助自己进行交易。

不过金融投资特殊方式,也容易产生纠纷。

如果自己愿意找理财师,投资顾问,务必认准两点,以便随时获得维权:

1、理财师/投资顾问所在的金融机构,一定要是国家合法合规的金融机构,在一行三会的管辖范围内。

2、理财师/投资顾问本身一定要具备执业资格。目前各类互联网信息可能鱼龙混杂,如果你无法分辨,建议谨慎选择,以免人财两空。

五、团购交易。

我们都知道有100万的理财客与只有10万的理财客,在金融机构获得的服务是不同的。

如果资产在100万,或许可以购买更加稳健,收益更高的理财产品。

如果资产在10万,或许就智能选择大众理财产品了。

而『大拆小、长拆短』也是被各类金融机构以及法律法规严格禁止的。

团购交易,通过聚集小众的力量,获得更高的投资回报,是未来值得探索的一种方式,目前在『股权众筹』等领域逐步有所拓展。

未来在金融投资领域,还需要有更多尝试与探索。

后记:

不同交易方式看上去都是买了同一只金融产品,但投入的精力,获得的回报可能会有很大差别。交易方式作为核心关键节点,值得仔细研究。

1.中国消费观察网遵循行业规范,任何转载的稿件都会明确标注作者和来源;2.中国消费观察网的原创文章,请转载时务必注明文章作者和"来源:中国消费观察网",不尊重原创的行为中国消费观察网或将追究责任;3.作者投稿可能会经中国消费观察网编辑修改或补充。