不会挑银行理财?因为你不懂这一招!

融360金融搜索平台 / 2019年05月14日 01:40

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本文系融360专栏作者“猫妹说财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

最近,银行理财火了一把。2017年3月银行理财产品相关数据已出炉,3月银行理财产品发行量环比上涨31.6%,平均预期收益率为4.13%,预期收益率比上个月上升0.08个百分点。

猫妹打开招行和建行的网站,猫妹发现很多R2型的理财产品大多有预期年化收益率4.4-4.6%。

虽然市场流动性还是紧,但是预计未来的收益会处于平稳状态,现在的收益还算可以,因此最近买银行理财的人还挺多的。这不,猫妹有个朋友在银行办业务后买了份理财,可她只凭预期收益率的高低而选购,完全不会选产品,慌张的她就在上问猫妹。

买银行理财产品看什么最重要?当然是产品说明书!看说明书这件事真的非常重要!

猫妹去一家银行的网站仔细看了一份理财的产品说明书,发现里面信息量很大,但其实我们挑选的时候最需要注意的要从几个大方向入手:产品期限、投资的大方向、产品风险、投资收益。

最开始的时候,你要弄懂期限的问题,产品的认购期就是产品的募集期,这个募集期是看产品的,有的产品长,比如有20天,有的产品较短,只需要3-5天。

猫妹举个例子吧,上面是一个银行理财产品的募集期,它是从4月11日的9:00到4月16日的17:00,那么你不要在4月11日就直接购买了,你只要在这段期限内购买就可以了。

晚点购买不仅能让你有一段时间的考虑,而且更重要的原因在于认购期内是不产生收益的,这是资金的站岗期,因此你千万别太猴急,要合理地算好这笔时间账。

储蓄期是产品正式成立之日起,到产品结束之日止,你投的金额在这段时间才真正获得收益。猫妹以上图为例,就是2点之间的那段红线就是真正的储蓄期。

到期日是指产品到期的时间,但是并非到期就可以拿到本金和收益。最后,银行会在到账日把资金打到你的银行卡,这个每个银行不一样,你需要自行研究和查看。

其次,你要看产品的投资方向,不同的投资方向背后,你要承担的风险不一样。

尤其是显示信托理财的产品,你要看清还款的来源和有无担保,如果还款来源与资金担保方都属于资金实力比较强的企业或政府,那么风险就会较小,反之,风险会很大。

接下来,你要学会看产品的投资风险。猫妹发现,现在只要是标明非保本的产品,银行都会加上一句比如“风险程度属于较低风险,最不利情况下,基础资产无法回收任何本金和收益,客户将损失全部本金。”

主要的原因是来自于一份《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》 (内审稿)的曝出,引发业内的广泛关注。其中明确指出,“金融机构不得开展表内资产管理业务,不得承诺保本保收益,打破刚性兑付。”

刚兑已被打破,因此银行理财不会承诺保本保息,投资实际的风险还需自己把控,切莫投入太多资金。

最后,你要看的关键点就是你的投资收益率,我们买银行理财的目的就是要比货币基金、银行存款要高,因此你要仔细阅读说明书。

通常,银行为了吸引购买者,会以较高的预期收益来宣传,其实这是在比较理想的情况下的收益情况,你信了就是傻瓜。

比如上述产品扣除管理费用后只有预期年化4.4%,而且它只有在剩余收益率达到最高预期的时候才会按年化4.4%计算,比较坏的结果是会产生本金亏损或小于预期收益的情况。

银行理财套路多,虽说它要比P2P理财风险低一些,但是你要仔细挑选还是需要费一些力的。

为了更好地投资,猫妹建议大家还是三思而后行,任何投资都需要自己好好甄别,千万不要随意跟风买。

作者:猫妹说财 :youaresmallsun

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