对于工薪一族来说 该如何进行资产配置

妙资金融 / 2019年09月06日 02:22

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在如今全民理财的时代,大家都想通过投资理财获得更多的收益,以减轻经济上的负担。但是,对于工薪一族来说,本身收入不是特别高,除去日常生活开支之外,剩余下来的钱并不是很多。

更何况,投资理财总是伴随着风险,也就是说有赚钱也有赔钱的时候。所以,对于工薪一族来说,拿出多少钱来进行投资理财还需要认真的分析一下。

一、预留一笔日常生活备用金

正所谓,天有不测风云,人有旦夕祸福。生活中难免会遇到一些紧急用钱的时候,而且数目有时还不小,如果提前预留一笔日常生活备用金,这时候就显示出很大的好处了。

通常,我们看到一些理财技巧的分享文章中,都说日常生活备用金是3~6个月的生活支出。小编认为,如果是单身,也没什么大的生活负担,预留 3个月生活费就足矣;如果已经成家了,一般需要6个月;如果是有小孩的家庭,那就应该再增加一些,比如6~9个月。

对于这笔日常生活备用金,首先不能用于投资有风险的理财产品。不过,也没必要存为银行活期,可以将这笔钱用于购买宝宝类理财产品,例如余额宝等或者直接购买货币基金。这样既能够满足随取随用,又能获得比银行活期更高的收益。

二、明确理财产品的类型

在进行投资理财之前,投资者要明确理财产品的三个类型:

1、稳健型理财产品。低风险,低收益,包括固定收益的定期储蓄、养老金、子女的教育金、债券等。

2、平衡型理财产品。风险、收益都是中等,如各类混合基金。

3、激进型理财产品。风险大,收益高,比如股票、期货、非自住房产、收藏品等。

分清楚不同类型理财产品的特点之后,投资者需要根据自身财务状况分析怎么选择理财产品,该怎么分配三者的比例。

三、根据年龄制定不同的理财策略

这里所说的年龄,是指不同年龄阶段,个人收入、家庭支出、风险承受能力都是不同的。

比如30岁以下年轻人,虽然收入不是很高,也没有太多积蓄,但是通常家庭负担小,收入增加空间大,风险承受能力反而比较强。

不过,由于现在很多年轻人理财经验较少,最开始还是以低门槛、低风险的理财产品为主。妙资金融小编建议采取433的配置比例,40%保守,30%平衡,30%进取。

如果是30岁以上,而且是有小宝宝的家庭,夫妻双方还处在事业上升期,家庭支出比较大,这一段时期负担是比较重的。小编建议以基金之类的平衡型理财产品为主,可采取442的配置比例,即购买40%的保守型理财产品,40%的平衡型理财产品,20%的进取型理财产品。

如果是40岁以上,孩子上中学了,此时处于上有老下有小的阶段,家庭支出是比较多的。不过,夫妻双方在收入上都已经达到了一个较高的程度,也有了较多积蓄。

这一时期可采取532配置比例,即将50%的钱购买保守型理财产品,30%的钱购买平衡型理财产品,少部分留给进取型理财产品。

总而言之,工薪阶层由于收入比较稳定,但是一般他们也没有其他收入来源,这个时候就非常有必要进行投资理财了。但是每个人在每个年龄段,收入、支出、风险承受能力都不同,需要根据具体的情况,选择合适的理财产品,做好资产的合理配置。

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