月入2000元的理财方案

稚气大叔 / 2020年04月27日 07:13

资讯

月入2000元以内的上班族,大多是刚刚走上工作岗位,他们正处于人生的成长期,也为收入起步阶段。在这一阶段,理财的关键是平衡收入与个人支出,节流重于开源,抑制消费承受风险。此外,投资自己,多学习长见识也是必要的理财!

1.以储蓄为主

在日常必不可少的房租、伙食、服装开支外,应该多储蓄理财,建议每月将余钱存一年定期存款,在银行选择自动转存业务,每个月都会有到期的资金,不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需用钱,可将到期的存款连同利息及手头的余钱直接转存一年定期。这种滚雪球的存钱方式保证不会失去理财的机会。很多人往往控制不住自己的开支,不能存下资金,建议到银行办理定额的转存,强制性的存款。

2.保险必不可少

保险是所有理财工具中最具防护性的,它兼具投资和保障的双重功能。由于新的医疗保险制度的实施,上班族购买一份合适的保险是必不可少的。一般而言,终身寿险的价格过高,消费型的定期寿险是刚刚参加工作的人的首选,同时,年轻人的风险因素大部分来自于意外伤害。定期寿险附加意外伤害险的费用现对较低,也比较适合于大学毕业生现阶段的收入水平。因此,购买一份可以换为终身寿险的定期寿险,不失为一个明智的选择。

3.可以适当承受些风险

个人理财可依据自身的风险承担能力,适当主动承受风险,以取得较高收益。追求更高的投资收益,因此也必须承担更大的投资风险。多种投资都可以尝试。如果想几年后买房,转化债券是个好的投资方向。这种债券平时有利息收入,在有差价的时候还可以通过转化为股票来赚大钱。投资这种工具,既不会因为损失本金而影响购房的重大安排,又有赚钱高额回报的可能,是一种“进可攻,退可守”的投资方式。

下面我们根据案例,来具体说明,这一收入阶层的上班族该如何理财

小菲,23岁,未婚,没什么经济负担。工作比较稳定,但收入不高,每月差不多1500元,一个人的生活足够。存款约1.2万元,想尝试投资货币基金。

理财专家认为,小菲现在考虑个人理财很及时。很多处在20岁至25岁的年轻人都在理财的起步阶段上,这一阶段的共同特点就是积蓄少、投资活动少、风险承受能力小。而这个阶段又是掘得人生第一桶金的重要时期,所以千万不要忽视了理财。当然,这个阶段的理财特点是以储蓄积累为基础、稳健的投资。小菲没有什么经济负担,所以应先做好两年内的个人理财规划。等到两年之后,小菲的生活状态和经济收入可能就有很大的变化了,届时就要重新指定新的理财规划。

理财建议:

1.有计划性的存储

可以为自己办理网上银行,这样做的好处是可以自己动手打理自己的钱。小菲可以从每个月从1500元的收入中几处300元,通过网上银行,把每个月的300元从活期转定期,比如第一个月存300元的半年定期,第3个月就村3个月定期。这样半年后,小菲就又一笔钱同时“解冻”,这笔钱可以再投向货币基金,这是一个攒钱的好办法。

2.利用基金理财

货币基金是比较适合小菲目前经济状况的一个个人理财方式。货币基金流动性好、资本安全性高,而且无需认购费用,没有手续费,也不用扣税,具有稳定收益和低风险双重特征。而小菲正视风险承受能力低、期望获得稳定收益的投资者。因此,小菲可以从现有的存款中取出1万元购买货币基金。剩余的2000元存款应作紧急备用金,以备生活中的应急之需。

为了找到合适的基金,可以从网络等媒体寻找有关基金发行的各种信息,也可以向银行咨询,了解基金业绩排名、绩效持续性、基金公司经营团队特点等信息,并可以据此做出选择。

3.购买保险

小菲在个人理财之时还应该为自己办理一份保险,最好选择意外伤害险。这种保险每年只需几百元,保额可达数万元,可以为投保的人提供意外事故等方面的保障。小菲可以向各个保险公司了解,通过对比后选择最适合自己的。需要注意的是,这部分支出应控制在每年500元一下。

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