别便宜银行了,这样存款可以让利息翻倍!

财富管理圈 / 2020年06月05日 02:22

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来源|财富管理综合自MDRT周刊、瓜瓜理财(ID:guaguamoney)、临公子的后花园(ID:hi-lingongzi)、财联社(ID: cailianpress)等

在负利率时代,你的钱不能傻傻地全放银行,如果每月工资傻傻存活期,利息少得可怜,肯定无法跑赢CPI。虽然负利率时代,存款会越存越穷,但是你也不要一分钱不存,应急钱,救命钱还是要有的。财妹之前介绍过很多存钱方法,大家可以借鉴。

财富管理.财妹导读

针对目前国家推迟退休,延长养老金缴纳年限的消息,有专业人认为,这对广大工薪族是不公平的,如果25岁工作,如果不交养老金,每月存500元,工作30年你会得到更多的养老金,这是真的吗?

25岁工作,如果不交养老金,每月存980,年收益10%。

  • 第5年是:78146.57 (元)

  • 第10年是:205095.99 (元)

存30年是多少?

答案是:2337097(元)

(两百多万养老钱到手了)。那时,每月利息就是2万多元,和现在的养老金对比一下,少吗?

本金还有2337097(元),如果自己离开还可以留给子女,我看也别给国家添麻烦了,都自己养老吧!

看了上面的数据,是不是再一次重新定义了“你不理财,财不理你”这句话!

很多工薪族经常抱怨“这点薪水,如何活呀”,都想着努力工作,表现突出希望老板能涨工资,但是“盼星星,盼月亮”,就不见涨工资或只涨了10%的薪水,少的可怜。这是何苦呢,财妹认为靠涨工资不如靠自己理财,做好开源节流,适度投资,自己来为自己“涨工资”。下面,我们从最简单的投资方式—存款,并给大家介绍一些存款方法,让你的利息可以翻倍!

如何存下钱

第一、先存后花。

此类方式有很多种,最常见的是工资一到手,先抽出20%-30%(以不影响日常生活为衡量)放到活期理财或某张不常用的卡上。

不建议放支付宝或零钱包里,花起来真是润物细无声般一丁点感觉都没有。活期理财在取出时往往有一定手续费,算是小声和你提个醒。同时,有的活期产品在锁定期(比如30天后)后的收益,逐月阶梯递增,这样一来又大大增加了存钱的动力。

另一种“先存后花+零存整取 ”是基金定投。

在第三方基金平台设置每月自动定投和金额,扣款日期最好选在发工资的第一天(免得月末又浪完了),然后你就可以该干嘛干嘛了。记得偶尔看看收益,没准在某天给你意外的double惊喜。

战术上的第二种:梦想积攒法。

用阿·安·普罗克特的话说,「梦想一旦被付诸行动,就会变得神圣」。设定一个梦想,比如给自己买份礼物、去旅行、培训进修。为梦想存钱,是不是让你心里添了了几分亮光?

可以在记事本或是简便的APP工具上(比如腾讯理财通-梦想计划、余额宝里的心愿管理等),填写梦想名称和金额,每次为其存钱时记录当时的心情。把存钱变成带有播种希望,期待硕果的仪式感色彩的事儿,看着离目标愈发触手可及总会满心欢喜。

13种存款利息翻倍的方法,别便宜了银行

  • 月月定存积少成多

月月定存法,比如每月开一张3000元一年期的存折,一年就是12张3000元的一年期存折。第一张存折到期时,然后拿出本息加上当月用于储蓄的3000元续存一年期定期,以此类推。

这种办法适合于没时间理财的双职工家庭。要注意的是当利率上行时,存款期限越短越好;而当利率下行时,存款期限越长越好。

这种方式利息收益不错,比“零存整取”利息高出不少,存款的流动性也非常好,遇到急需用钱的情况,还能支取到期或近期的储蓄。

  • 3个月定期储蓄

如果你每个月会固定存入银行2000元的活期存款,你可以选择将这2000元存成3个月的定期,在之后的两个月中,继续坚持每月一笔2000元的定期存款。

这样一来,在第四个月的时候,你的第一个定期存款就会到期,从此开始你每个月都会有一笔3个月的定期存款到期供你支取。

这种储蓄方式操作更为灵活,不仅不会影响到你日常的用钱需求,还能让你取得比活期储蓄更高的利息收入。

  • 选择短期自动转存

现在好多银行都有自动转存业务,假设手中的活期存款预计在几个月内不用,选择定期三个月或六个月比较划算,通过银行的自动转存业务,连本带利自动转存。

  • 运用“部分提前支取”

目前银行对定期存款可办理“部分提前支取”的业务,即客户把钱先存成定期,用时取出一部分,取出的部分按活期计息,其余的钱仍按照定期存款利率计息。

如果您手上有大额资金,短期内还会使用到一部分存款,可采用这种方式。

  • 化整为零分批定存

如果你有5万,把这5万元平均分成5份,各按1、2、3、4、5年定期存了5张定期。第一年过后,把到期的1年定期存单续存并改为5年定期。

第二年过后,再把到期的2年定期存单续存并改为5年定期。以此类推,4年后,5张存单就都变成5年定期存单,每年都会有一张存单到期,并且都能享受5年定期利率。

  • 分份儿储蓄

假定你有1万块现金,你可以将它分成不同额度的4份儿,分别是1000元、2000元、3000元、4000元,然后将这4张存单都存成一年期的定期存款。

在你一年之内不管什么时候需要用钱的时候,都可以取出和所需数额接近的那张存单,这样既能满足用钱需求,也能最大限度得到利息收入。

这种方法适用于在一年之内有用钱预期,但不确定何时使用、使用多少的小额度闲置资金。这种方法不仅利息会比存活期储蓄高很多,而且在用钱的时候也能以最小的损失取出资金。

  • 交替储蓄

假定有5万元的现金,把它分成两份2.5万元,分别将其存成半年和一年的定期存款。半年后,将到期的半年期存款改存成一年期的存款,并将两张一年期的存单都设定成为自动转存。

这样交替储蓄,循环周期为半年,每半年你就会有一张一年期的存款到期可取,这样也可以让自己有钱应备急用。

虽说现在存款利率不算高,但定期存款的利息明显要高于活期存款。只要选择正确的储蓄方式,同样可以获得不错的收益。

  • 接力存钱

如果每个月会固定有2000元的活期存款,可选择将这2000元存成3个月的定期,在之后的两个月中,继续坚持每月一笔2000元的定期存款。

这样一来,在第四个月的时候,第一个定期存款就会到期,从此开始每个月都会有一笔3个月的定期存款到期供你支取。

这种存钱方式操作较为灵活,不仅不会影响到日常的用钱需求,还能取得比活期存钱更高的利息收入。

  • 整存+零存整取

零存整取是每月固定存额,一般5元起存,存期分一年、三年、五年,存款金额自定,每月存入一次,到期支取本息,其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法一致。

中途如有漏存,应在次月补齐,未补存者,到期支取时按实存金额和实际存期,以支取日人民银行公告的活期利率计算利息。

  • 约定转存

如今银行开设的“约定转存”业务,只要你和银行事先约定好备用金额,超过部分就会自动转存为定期存款。

如果银行的约定转存起办点为1000元,那么你可以与银行约定好,1000元存活期,超过部分存一年定期。

这种存钱方式,在不影响平时使用资金的前提下,让效益最大化。不但不会影响日常生活,还能在不知不觉中为你带来利润。

  • 运用“部分提前支取”

目前银行对定期存款可办理“部分提前支取”的业务,把钱先存成定期,用时取出一部分,取出的部分按活期计息,其余的钱仍按照定期存款利率计息。

比如:有1万元,存了一年定期,若中途急用5000元,则这1万元的利息分两部分,一部分为5000元的半年活期利息,一部分为5000元的一年定期利息。

  • 通知存款

与约定转存不同,通知存款是一种期间较短,存取比较方便的存款方式,通常分为“1天通知存款”和“7天通知存款”。

目前,银行“1天通知存款”和“7天通知存款”的年利率为0.81%和1.35%,是活期存款的2-3倍。

只是提前预约一次,利息收入就能高出2-3倍,何乐而不为?

  • 利息滚利储蓄

如果是额度较大的闲置资金,可选择将这笔钱存成存本取息的储蓄,在一个月后,取出这笔存款第一个月的利息,然后再开设一个零存整取的储蓄账户把所取出来的利息存到里面。

以后每个月固定把第一个账户中产生的利息取出存入零存整取账户,这样不仅存本取息储蓄得到了利息,而且其利息在参加零存整取储蓄后又取得了利息。

即使选择较低风险的储蓄,也要尽可能让每一分钱都滚动起来,包括利息在内,尽可能让自己的收益达到最大的程度。

最后说了那么多,我希望给大家明白地讲清了一个道理,理财是一个持续而又长期的过程,你很难指望今天理财,明天就成了富翁,但如果坚持四五年,效应便会逐渐出现,并且越来越明显。可能四五年后,你和朋友收入还在同一层次,但你的资产已经远远超过了他。所以理财不是有钱人的专属,应当越早开始越好,如此复利效应才能起到更大的作用。

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